Wanneer u ernstig nalatig bent in het betalen van uw creditcardschulden, kan een schuldeiser besluiten om zijn verliezen te verminderen en de rekening af te schrijven. Een charge-off account vat onvermijdelijk uw credit score en blijft in uw kredietgeschiedenis voor vele jaren, waardoor je minder dan een beroep op potentiële toekomstige geldschieters. Maar wanneer een creditcardrekening wordt afgetrokken, blijft u aansprakelijk voor de schuld. Schuldeisers kunnen zelfs actie ondernemen tegen u in de rechtbank en een vonnis tegen u krijgen.
Over Charged-Off-accounts
Een crediteur rekent uw creditcardrekening af, zodat hij de niet-geïnde schuld kan rapporteren als een financieel verlies voor zijn eigen belastingaangifte. De financiële experts op de website van Krediet geven aan dat afboekingen meestal plaatsvinden nadat u de schuld niet binnen 180 dagen (zes maanden) hebt betaald. Langzame betalingen verschijnen daarentegen in uw kredietgeschiedenis als 30, 60, 90, 120 en 150 dagen achteraf. Als uw schuld is afbetaald, heeft de crediteur in wezen de hoop opgegeven dat u hem zult terugbetalen.
Wat gebeurt er nu
Nadat een crediteur uw creditcardrekening heeft afgeschreven, kan de schuld worden verkocht aan een incassobureau, dat vaak veel verder streeft naar terugbetaling dan de uitgever van de creditcard. Dit is het moment waarop u begint met het ontvangen van telefoontjes en een hoop mededelingen per post. Maar een crediteur of incassobureau kan er ook voor kiezen om een rechtszaak tegen u aan te spannen in de rechtbank om een vonnis tegen u te krijgen. Afhankelijk van de wetten in uw land, kan de schuldeiser het vonnis afdwingen door uw salaris te betalen of een retentierecht in te stellen tegen uw persoonlijke bezittingen.
Charge-Offs en uw kredietrapport
MSN Money stelt dat creditcardverstrekkers die uw schuld afgeven aan de incassodienst of de schuld verkopen aan een incassobureau, dit melden aan de drie landelijke rapportagebureaus voor consumenten, Experian, Equifax en TransUnion, als twee vermeldingen, waarvan één aangeeft dat het account werd opgeladen en de andere gaf aan dat het in verzamelingen is. Deze vermeldingen hebben uw kredietrapport gedurende zeven jaar teisteren, waarna de gegevens vervallen en van uw melding afvallen. Steve Bucci, financieel adviseur voor het banktarief, wijst erop dat afgewezen rekeningen de belangrijkste reden zijn waarom toekomstige geldschieters nieuwe kredieten en leningen weigeren.
Moet je de schuld betalen?
Bucci stelt dat het betalen van opgeladen creditcardaccounts absoluut noodzakelijk is. Dit kan het niet van uw kredietrapport verwijderen; het zal waarschijnlijk worden weergegeven als een "betaalde charge-off." Maar als u leningen wilt krijgen, inclusief een lening, moet u in het algemeen alle afgeloste schulden aflossen die worden weerspiegeld in uw kredietgeschiedenis. Ook, het betalen van oude schulden beschermt u tegen mogelijke rechtszaken.
Je beste weddenschap
Als u een afgewaardeerde schuld hebt die in uw kredietgeschiedenis voorkomt, adviseert Bucci contact op te nemen met de oorspronkelijke creditcardmaatschappij om te bepalen of u de rekening rechtstreeks aan de schuldeiser kunt betalen. Zo niet, dan moet u mogelijk met een incassobureau werken. Ontdek hoeveel u verschuldigd bent en zoek uit of de crediteur of het incassobureau met u samenwerkt om een vast bedrag te onderhandelen. Maar stem er nooit mee in meer te betalen dan je kunt betalen, waarschuwt Bucci. Als u uw schuldeiser volledig rechtstreeks kunt betalen, vraagt u dat de afboeking ofwel van uw rapport wordt verwijderd of de schuldeiser wordt gevraagd om het te melden als 'betaald zoals overeengekomen'. Zorg dat je een schriftelijke overeenkomst hebt voordat je de schuld betaalt, adviseert Bucci.
