De vele kosten verbonden aan een medische verzekering kunnen verwarrend zijn. Premies zijn de vergoedingen die worden betaald voor medische dekking voor een specifieke uitkeringsperiode. Naast premies omvatten andere contante uitgaven co-betalingen en aftrekbare kosten, die allemaal variëren met de verzekering die u hebt.
Premies voor medische verzekeringen
Net als bij een autoverzekering of een woningverzekering zijn de kosten van het afsluiten van de verzekering een medische verzekeringspremie. Anders dan bij een auto- of woningverzekering, betaalt uw werkgever meestal enkele of alle premiekosten als u uw ziektekostenverzekering via uw werkgever als uitkering ontvangt. Omdat de medische kosten zijn gestegen, hebben veel werkgevers steeds meer van de premiekosten naar hun werknemers verplaatst.
Premium kosten
Volgens de Kaiser Family Foundation en het Health Research and Educational Trust zijn in 2009 de premies voor de door de werkgever gesponsorde ziekteverzekering gestegen tot $ 13.375 per jaar voor gezinsdekking. Gemiddeld betaalden werknemers $ 3.515 en werkgevers betaalden $ 9.860.
Degenen die hun COBRA-rechten uitoefenen om na het verlaten van hun baan in het ziektekostenverzekeringsplan van hun werkgever te blijven, moeten de volledige premiekosten betalen.
Degenen die een verzekering op de markt kopen, moeten de volledige premieprijs betalen, wat zelfs nog hoger is omdat ze geen deel uitmaken van een groepsplan.
Co-betalingen
Eigen bijdragen zijn een vorm van medische kostendeling waarbij een verzekerde, naast premies, een vergoeding betaalt wanneer zij een medische dienst ontvangt. De verzekeraar betaalt de rest van de kosten.
Soms varieert de eigen bijdrage met het type service. Een bezoek voor een bezoek in de eerstelijnszorg kan bijvoorbeeld een co-betaling van $ 15 tot $ 20 hebben, maar een speciale service kan een co-betaling van $ 40 hebben.
Vaak zijn degenen in managed care-plannen of HMO's niet verplicht om co-betalingen te doen.
Eigen risico
De meeste medische verzekeringsregelingen beperken het bedrag dat een verzekerde uit eigen zak betaalt tijdens de uitkeringsperiode, meestal een jaar. Er kunnen zowel individuele als familiale aftrekbare bedragen zijn. U kunt bijvoorbeeld een aftrekbaar bedrag van $ 1.000 per persoon hebben, maar een gezinsaftrekbaar bedrag van $ 2.500. Dit betekent dat u tot $ 1.000 voor uw zorg in een uitkeringsperiode zou betalen, waarna de verzekeringsmaatschappij 100 procent zou betalen, tenzij het totale bedrag dat uw gezin heeft betaald in aftrekbare bedragen daarvoor $ 2500 bereikt.
Sommige plannen kunnen afzonderlijke eigen risico's hebben voor specifieke diensten, zoals hospitalisatie, waaraan voor elke opname moet worden voldaan. Een plan kan bijvoorbeeld een ziekenhuisopname aftrekbaar zijn per opname.
Publieke medische dekking
Volgens de Kaiser Family Foundation hebben ongeveer 100 miljoen mensen een medische dekking via Medicare, Medicaid en het Children's Health Insurance Plan, of CHIP. Premies in deze publieke programma's verschillen van die op de particuliere verzekeringsmarkt.
Medicare, dat mensen ouder dan 65 en bepaalde mensen met een handicap dekt, vereist geen premies voor Deel A, ziekenhuisopname, maar vereist premiebetalingen voor Deel B, doktersdiensten en Deel D, geneesmiddelen op recept.
Medicaid, dat dekking biedt aan bepaalde arme mensen, vereist geen premiebetalingen.
Premiebetalingen voor CHIP variëren per staat. Voor de meeste kinderen met lage inkomens of zeer jonge kinderen zijn geen premies vereist. Voor gezinnen met hogere inkomens kunnen premies vereist zijn op een glijdende schaal afhankelijk van het inkomen.
