Volgens de in Virginia wonende verzekeringsdirecteur Courtney Rogers kan een psychische aandoening van invloed zijn op uw vermogen om een levensverzekering af te sluiten en de prijs die u ervoor betaalt. Net als elke andere ziekte, hebben sommige psychische aandoeningen een statistisch effect op de kans dat je vroegtijdig sterft. Ironisch genoeg, en misschien onterecht, zijn de ziekten die de mortaliteit verhogen dezelfde die het moeilijk maken om een levensverzekering te krijgen.
Basics
Volgens Rogers is verzekeren een risicogestuurde industrie. Verzekeringsmaatschappijen huren actuarissen, speciaal opgeleide wiskundigen die statistieken analyseren om te bepalen hoeveel risico een individu vertegenwoordigt. Iemand met een geschiedenis, gewoonte of ziekte waardoor ze meer kans lopen om te sterven, vertegenwoordigt een hoger risico voor het bedrijf. Verzekeringsmaatschappijen rekenen meer op voor mensen die dat risico vertegenwoordigen. Als iemand een te hoog risico vertegenwoordigt, kan het bedrijf weigeren om hem te verzekeren.
Soorten
Sommige psychische aandoeningen hebben geen statistisch verband met vroege sterfte en zullen dus niet noodzakelijk van invloed zijn op de vooruitzichten van een kandidaat om een levensverzekering af te sluiten. Obsessieve-compulsieve stoornis en Attention Deficit Disorder zijn voorbeelden van deze soort. Psychische aandoeningen die een diepgaande statistische link hebben met vroege mortaliteit, zoals ernstige depressie of paranoïde schizofrenie, diskwalificeren vaak iemand volledig voor levensverzekeringen. Sommige psychische aandoeningen vallen in het midden en kunnen al dan niet de tarieven en geschiktheid beïnvloeden, op basis van de ernst en geschiedenis van een individueel geval.
geneesmiddel
Een andere overweging is de medicatie die een aanvrager gebruikt om de symptomen onder controle te houden. Sommige medicijnen, zoals lithium, zijn zelf gekoppeld aan vroege mortaliteit en andere gezondheidsproblemen. Dit kan leiden tot gevallen waarin een aanvrager wordt afgewezen of een premie wordt gevraagd die niet is gebaseerd op zijn psychische aandoening, maar op de geneesmiddelen die de ziekte behandelen.
Geschiedenis
De medische geschiedenis van een patiënt kan een diepgaand effect hebben op de subsidiabiliteit en tarieven van levensverzekeringen. Iemand die succesvol met een bipolaire stoornis heeft geleefd, kan bijvoorbeeld in aanmerking komen waar iemand met een voorgeschiedenis van meerdere, frequente episodes dat niet zou doen. Tijd is een belangrijke factor in deze beslissing, volgens Rogers. Hoe langer een patiënt succes heeft gehad met dezelfde loop van de behandeling, hoe beter haar vooruitzichten zijn.
Garantie van verzekerbaarheid
Het is illegaal voor een verzekeringsmaatschappij om uw polis te annuleren of uw tarieven aan te passen tijdens uw overeengekomen verzekeringsperiode. Dit betekent dat als u de diagnose van paranoïde schizofrenie heeft, één jaar in een 10-jarige polis, de verzekeringsmaatschappij u moet dekken tegen het oorspronkelijke tarief voor de komende negen jaar. De "Garantie van de verzekerbaarheid" rijder is een optie beschikbaar op veel beleid. Door elke maand extra te betalen, sluit u aan het einde van de looptijd uw geschiktheid in. Dit is vaak een goede keuze voor mensen met een familiegeschiedenis met een psychische aandoening die vóór elke aflevering een verzekering afsluiten.
Group Insruance
Als u een diskwalificerende geestesziekte heeft, kan een collectieve levensverzekering een haalbare optie zijn. Groepsverzekering wordt onderhandeld met een verzekeringsmaatschappij door een grote groep, zoals een werkgever, vakbond of hobbyclub. In veel collectieve verzekeringsovereenkomsten moet de verzekeringsmaatschappij alle geïnteresseerde leden van de groep dekken, ongeacht hun medische geschiedenis. Dit beleid is vaak relatief klein, meestal genoeg om begrafeniskosten te dekken.
