Een lening opnemen
Met omgekeerde hypotheken kan een persoon een lening afsluiten tegen het huis. Om een aanvraag in te dienen, moet een persoon (in de meeste gevallen) ten minste 62 jaar oud zijn en moet het huis de hoofdverblijfplaats van de persoon zijn. Het geld kan ofwel ineens worden ontvangen ofwel in maandelijkse termijnen worden geleverd. De gelden worden meestal gebruikt om een huisvernieuwing te financieren, uw hypotheek af te betalen of andere rekeningen te betalen.
Een persoon hoeft de lening of rente die hij heeft opgebouwd pas terug te betalen nadat een persoon het huis heeft verlaten, is overleden of het huis heeft verkocht. Omdat er verschillende soorten omgekeerde hypotheken zijn, zijn er variaties op de manier waarop rente wordt betaald.
Omgekeerde hypotheek met één doel
Een omgekeerde hypotheek voor eenmalig gebruik is er een die door de staat en de lokale overheden wordt verstrekt als een middel om een lening aan te bieden voor slechts één doel, zoals renovaties of onroerendgoedbelasting. Deze leningen zijn zeer specifiek in wie zich kan kwalificeren en worden zelfs niet op sommige gebieden aangeboden. Omdat het idee achter single-purpose leningen is om een lening aan te bieden met een zeer lage kostprijs, is de rente meestal erg laag, lager dan de meeste rentetarieven. Omdat aan deze leningen zeer weinig kosten verbonden zijn, wordt de lening meestal tegen een vaste rentevoet terugbetaald. Daarom is de berekening het totale geleende bedrag maal het overeengekomen percentage.
Home Equity Conversion Hypotheken (HECM)
Beschouwd als de meest populaire omgekeerde hypotheekopties, wordt de HECM-hypotheek ondersteund door het Amerikaanse ministerie van Volkshuisvesting en Stedelijke Ontwikkeling. Omdat het een federaal gesteunde hypotheek is, moet de uiteindelijke rentevoet lager zijn dan de rentetarieven die beschikbaar zijn op de particuliere markt.
Deze hypotheekrente is instelbaar of vast. Hypotheken met veranderlijke rente voor omgekeerde hypotheken variëren in termen van belastingtarieven in de tijd. De geldschieter biedt een beginrente aan met een periode waarin het tarief niet zal veranderen. Na deze tijd kan de koers worden aangepast op basis van de huidige economische status (die een indexkoers wordt genoemd). De rentevoet, met name voor HUD-gesteunde leningen, heeft echter bijna altijd een limiet die verhindert dat de rente stijgt. Deze rente wordt berekend op basis van de overeengekomen voorwaarden van de lening, wat betekent dat het kan worden berekend als een eenmalige betaling of maandelijks wordt berekend totdat de ontvanger van de lening een actie ondergaat die een terugbetaling van de lening noodzakelijk maakt.
Het tweede tarief is de hypotheek met vaste rente. Dit type hypotheek houdt in dat de rente tijdens de hele looptijd van de lening constant blijft. In dit geval zou u, om uw rente uitgedrukt als een maandelijkse betaling te berekenen, de maandelijkse rentevoet berekenen (niet noodzakelijkerwijs het geleende bedrag vermenigvuldigen met de rentevoet). Als u de maandelijkse rentevoet wilt krijgen, deelt u het percentage (bijvoorbeeld 10 procent) met 100 - wat overeenkomt met 0,1 procent. Splits vervolgens dit getal met 12 (.0083) om de maandelijkse lening te krijgen. Vermenigvuldig dit aantal met uw maandelijkse betaling en u heeft het rentebedrag dat u elke maand moet betalen totdat uw lening is afbetaald.
