Wanneer u op zoek bent naar de aanschaf van een woning, merkt u misschien dat veel geldschieters vereisen dat u een bepaald bedrag stort op een escrow-rekening. Hoewel het misschien mogelijk is om een escrow-account te omzeilen, zullen veel leners moeten voldoen aan de escrow-vereisten om een lening te kunnen afsluiten. Dit is meestal het geval voor mensen die voor het eerst een woning kopen of huizenkopers met minder dan perfect krediet.
Doel
Een escrow-rekening is een speciale rekening waarbij de huiseigenaar geld stort dat wordt gebruikt voor het betalen van onroerendgoedbelasting en verzekeringspremies. Gelden voor de escrow-rekening worden betaald bovenop het reguliere hypotheekbedrag elke maand. Sommige leningen, zoals door FHA-gesteunde leningen, vereisen een escrow-rekening om het afschermingspercentage te verminderen vanwege het onvermogen om onroerendgoedbelasting te betalen.
grenzen
Volgens de staat Michigan verzamelen de meeste kredietverstrekkers die geblokkeerde rekeningen gebruiken, elke maand 1/12 van de jaarlijkse onroerendgoedbelasting en verzekeringspremies. Lenders mogen maximaal 1/6 meer incasseren dan het werkelijke totaal van de belastingen en verzekeringen op het onroerend goed. Dit is in het geval de onroerendgoedbelasting of verzekeringspremies stijgen.
Escrow Holder
Het escrow-account wordt beheerd door een derde partij, wat betekent dat het geld niet door u of uw hypotheekbedrijf wordt gehouden. Het is aan de lener die de escrow-houder is, maar de hypotheekverstrekker moet akkoord gaan met de borghouder. In de meeste gevallen zal het hypotheekbedrijf een escrow-bedrijf voorstellen; het is echter nog steeds verstandig om uw onderzoek te doen om ervoor te zorgen dat u een bedrijf kiest dat aan uw behoeften en eisen voldoet. De kosten variëren bijvoorbeeld van de ene naar de andere bewaarde houder, dus zorg ervoor dat u een betrouwbare en rendabele persoon vindt.
Voordelen
Een van de belangrijkste voordelen van een geblokkeerde rekening is dat het geld voor onroerendgoedbelasting wordt verzameld over een periode van 12 maanden. Zonder het escrow-account vindt u het misschien moeilijk om het geld te verzinnen om uw belastingen in één keer te betalen. Een ander voordeel van een geblokkeerde rekening is dat de escrow-houder aansprakelijk is voor het betalen van de verzekering en belastingen op uw eigendom. Als de houder van de escrow nalaat dit te doen, is de borghouder, niet jij, aansprakelijk.
Nadeel
Escrow-accounts genereren in de meeste gevallen geen rente. Dit, in combinatie met de kosten die in rekening worden gebracht door de escrow-holding, kan een aanzienlijk nadeel lijken voor de kredietnemer. Omdat leningen met een geblokkeerde rekening meestal een iets lagere rente hebben, kan de lener geld besparen op de rente van de hypotheek. In het geval van een woningkrediet waarvoor een aanzienlijke escrow-betaling is vereist, kan het renteverlies dat de leningnemer had kunnen maken, groter zijn dan de rentebesparing op de hypotheek.
