Gezinsverzekeringen zijn een beleid dat de kosten van medische behandelingen helpt dekken. Het kan worden gebruikt voor de behandeling van ziekten, therapie, preventieve zorg, receptgeneesmiddelen enz. De ontvangen dekking is afhankelijk van het specifieke beleid. Er zijn veel verschillende soorten ziektekostenverzekeringen en de kosten verschillen per type.
Totale gemiddelde kosten
Volgens de Kaiser Family Foundation bedroegen de gemiddelde jaarlijkse premies voor algemene ziektekostenverzekeringen in de familie $ 12.680 in 2008, met een maandelijkse jaarlijkse gemiddelde van $ 1.057. Dit cijfer houdt rekening met alle soorten ziektekostenverzekeringen, waaronder zorgverzekeringsorganisatie (HMO), voorkeursleveranciersorganisatie (PPO), servicepunt (POS) en hoog-aftrekbare zorgplannen met spaaropties (HDHP / SO).
Gemiddelde HMO-kosten
Volgens de Kaiser Family Foundation bedroeg de gemiddelde jaarlijkse kostprijs van gezins-HMO-dekking $ 13,122 in 2008, of $ 1,093 per maand. In een HMO wordt een gezin meestal toegewezen aan een specifieke arts of medische zorgverlener die werknemer is van de HMO. Als een familielid een andere "buiten het netwerk" -aanbieder gebruikt, betaalt de verzekering het bezoek of de aangeboden behandeling niet. De dekking wordt van tevoren betaald met eigen bijdragen die door de verzekerde zijn betaald voor daadwerkelijke doktersbezoeken.
PPO Gemiddelde kosten
De Kaiser Family Foundation meldde dat de gemiddelde gezinspremie voor een PPO $ 13,937 per jaar bedroeg in 2008, of $ 1,078 per maand. Met een PPO kunnen gezinnen kiezen uit verschillende zorgaanbieders om in hun zorgbehoeften te voorzien. Anders dan in HMO's zijn deze netwerkleveranciers geen werknemers van de verzekeringsmaatschappij. Afhankelijk van de omstandigheden en dekking kan behandeling van een arts of faciliteit buiten het netwerk ten minste gedeeltelijk ook worden behandeld.
POS Gemiddelde kosten
De Kaiser Family Foundation rapporteerde dat het gemiddelde gezinspunt-van-service (POS) -plan $ 12.330 per jaar kost in 2008, of $ 1.028 per maand. Een point-of-service (POS) -beleid combineert HMO- en PPO-services. Een familie duidt een arts aan als primaire zorgaanbieder. Die provider kan indien nodig een familielid doorverwijzen naar een niet-netwerkaanbieder en die kosten zouden ten minste gedeeltelijk worden gedekt door het POS-plan. Zonder een dergelijke verwijzing zou het gezin de volledige kosten van de buitenzorg moeten betalen. POS-zorg is bedoeld voor werknemers van bedrijven in verschillende steden, zodat een breed scala aan artsen op verschillende locaties voor hen beschikbaar wordt gesteld.
Gemiddelde HDHP / SO-kosten
Volgens de Kaiser Family Foundation hadden hoog-aftrekbare gezondheidsplannen met een spaaroptie (HDHP / SO) een gemiddelde jaarlijkse gezinspremie van $ 10.112 in 2008, of een gemiddelde maandelijkse premie van $ 843. In een HDHP moet een gezin een minimaal jaarlijks eigen risico betalen voordat de verzekeringsdekking van kracht wordt. Van een gezin wordt bijvoorbeeld verwacht dat het de eerste $ 2000 aan zorgkosten betaalt, en dan betaalt de verzekering nog meer uitgaven. Er is meestal een maximum eigen limiet die het gezin ook kan betalen (ze zouden bijvoorbeeld niet meer dan $ 10.000 uit eigen zak per jaar hoeven te betalen). Deze aftrekbare bedragen en limieten worden gewoonlijk aangepast aan de verandering in de kosten van levensonderhoud per jaar. De daadwerkelijke medische zorg kan worden geleverd door een HMO, een PPO of een POS-aanbieder, afhankelijk van het specifieke plan.
HDHP-plannen bevatten meestal een spaaroptie, die een Health Spaarrekening (HSA) of een Health Retirement Arrangement (HRA) kan zijn, ontworpen om families te helpen sparen voor toekomstige medische kosten. Een gezin zou bijvoorbeeld $ 10.000 van de inkomsten vóór belastingen kunnen aanwijzen om op een gezondheidsspaarrekening te worden geplaatst om tegemoet te komen aan de medische kosten van dat jaar. Wanneer deze uitgaven worden gedaan, worden de fondsen van de rekening afgehaald.
COBRA Gemiddelde kosten
Medewerkers die zijn ontslagen of andere kwalificerende gebeurtenissen hebben meegemaakt (bijvoorbeeld verlies van echtgenoot, vermindering van uren tot deeltijd), kunnen hun verzekeringsdekking in de regel tot maximaal 18 maanden voortzetten via de geconsolideerde begrotingsombuigingswet (COBRA) van Omnibus van 1985. Echter, werkgevers kunnen tot 102 procent van de kosten van voortzetting van die premies in rekening brengen. Volgens Families USA waren de gemiddelde maandelijkse COBRA-premies voor gezinsdekking in 2008 $ 1.069, variërend van $ 885 in Hawaii en $ 915 in Nevada tot $ 1.191 in New Hampshire.
Betekenis
De kosten voor gezondheidszorg zijn sinds het einde van de 20e eeuw dramatisch gestegen. Volgens Time Magazine zijn de premies van de ziekteverzekering voor gezinnen met 131 procent gestegen sinds 1999. Veel gezinnen kunnen geen ziektekostenverzekering betalen, dus laten ze hun beleid vervallen en hopen ze dat er geen medische noodsituatie plaatsvindt. Dergelijk beleid vervalt vooral vaak in periodes van economische tegenspoed: aangezien bedrijven werknemers sluiten of ontslaan, kunnen ze ook hun zorgvoordelen significant wijzigen, en meer van de kosten doorbetalen aan de werknemers die overblijven.
