Sterftetafels zijn een van de belangrijkste instrumenten voor de levensverzekeringsbranche. Sterftetabellen zijn wiskundig complexe aantallen getallen die de kans op sterfte of overlijden aangeven voor leden van een bepaalde populatie binnen een bepaalde periode. Sterftetafels zijn cruciaal voor de levensverzekeringssector en worden ook gebruikt door de Amerikaanse Social Security Administration.
De basis
Sterftetabellen zijn gebaseerd op kenmerken zoals geslacht en leeftijd. Een sterftetafel geeft waarschijnlijkheden die zijn gebaseerd op sterfgevallen per duizend inwoners, of het aantal mensen per 1000 inwoners dat naar verwachting overlijdt in een bepaald jaar. Sterftetabellen worden gebruikt om premiebedragen voor levensverzekeringsmaatschappijen te bepalen, en zorgen ervoor dat de verzekeringsmaatschappij voldoende premies en investeringen ontvangt om de nominale bedragen van het beleid dat zij verkopen te dekken.
Tijdsspanne
Een sterftetafel bestrijkt meestal het tijdsbestek vanaf de geboorte tot 100 jaar oud, in stappen van een jaar. U kunt een sterftetafel gebruiken om de kans op overlijden op te zoeken voor iemand van elke leeftijd. Naarmate je ouder wordt, neemt de kans op je dood toe.
Gebruik
Als u sterftetabellen wilt gebruiken, moet u naar de leeftijd van een persoon kijken en vervolgens bekijken wat de tabel zegt over de kans dat zij sterft in vergelijking met de rest van de groep. In het geval van een pasgeboren man is er minder dan de helft van een 10.000ste procent dat hij zal sterven in vergelijking met de rest van de groep. Dat zou hem een ​​levensverwachting van rond de 75 geven. Maar een 119-jarige man heeft volgens de sterftetafel van 2005, gebruikt door de Social Security Administration, een kans van meer dan 90 procent om te sterven in vergelijking met de rest van de groep . Dat vertaalt zich in een levensverwachting van iets meer dan zes maanden.
misvattingen
Sterftetabellen zijn wiskundig correct en nauwkeurig voor groepen, maar iets minder voor een persoon. Het is duidelijk dat de kans op sterfte een factor is van meer dan alleen leeftijd en geslacht, en dat zoveel mogelijk variabelen in aanmerking genomen moeten worden in het verzekeringsproces. Het maken van projecties over het leven of de dood van een specifiek individu is een complex actuarieel proces.
overwegingen
Alle wiskundige tabellen hebben een vooroordeel. Bij het kopen van levensverzekeringen, of als er een onverwachte verandering in uw tarieven is, is het een goed idee om te informeren naar de sterftetabellen en informatie die wordt gebruikt om uw premies te berekenen. Bespreek eventuele risicofactoren met uw agent om te controleren of de juiste sterftetabel is gebruikt om uw premie te berekenen of uw polis te beoordelen.
