Het benoemen van een naam voor uw minderjarige kind als begunstigde van uw levensverzekering is een vergissing. Staatswet verbiedt uw minderjarige kind om het geld rechtstreeks te nemen. Er moet een probaat-zaak worden geopend om een voogd te benoemen om de fondsen in bezit te nemen en te beheren in het belang van uw kind. De probaatsprocedure zal kosten veroorzaken die van de fondsen worden afgetrokken en, als een collectieve beschermer wordt benoemd, zoals een bank, kunnen extra kosten worden opgelegd zolang de voogdij duurt. U kunt dergelijke problemen voorkomen door een vertrouwensrelatie op te zetten voor uw minderjarige kind. (Zie Referentie 1 [Levensverzekering] en Referentie 2 [sectie 10])
Stap 1
Kies iemand die je kent en vertrouw erop om als vertrouwenspersoon te worden aangesteld. Omdat de beheerder verantwoordelijk is voor het beheer van de levensverzekeringsfondsen tot uw kind volwassen is, moet u de vertrouwenspersoon zorgvuldig selecteren om ervoor te zorgen dat hij uw wensen voor het financiële welzijn van uw kind nakomt.
Stap 2
Raadpleeg een estate planning advocaat met betrekking tot de voorbereiding van een trust voor uw kind. Breng de advocaat op de hoogte van uw voornemen om levensverzekeringsopbrengsten te gebruiken om de trust, de naam van de trustee en eventuele andere specifieke informatie over uw intentie voor het gebruik van de opbrengst te financieren, zoals het gebruik ervan voor de schoolopleiding van uw kind.
Stap 3
Bekijk het vertrouwensdocument dat door uw advocaat is opgesteld om te zorgen dat het uw wensen vertegenwoordigt. Onderteken en dateer de vertrouwensrelatie zoals aangegeven door uw advocaat.
Stap 4
Koop een levensverzekering die past bij de behoeften van het door u ingestelde vertrouwen. Zorg ervoor dat u de begunstigde van het beleid bent die de beheerder in uw vertrouwen heeft genoemd. De juiste aanduiding komt overeen met het volgende 'John Smith, beheerder van het vertrouwen van minderjarigen' met de specifieke informatie die is overgenomen uit de naam van uw trust en de naam van de trustee.
waarschuwingen
- Het opbouwen van een vertrouwen voor uw minderjarige kind is complex en moet worden gedaan in overleg met een advocaat die is gespecialiseerd in estate planning.
Tips
- De meeste staten hebben een versie van de Uniforme transfers naar minderjarigenwet aangenomen, ook wel UTMA genoemd. Als uw enige behoefte aan een trust is om levensverzekeringsopbrengsten te verwerken in het geval van uw overlijden, kunt u de formaliteit van het opbouwen van een vertrouwensrelatie vermijden door de UTMA-wetten van uw staat te gebruiken. Bijvoorbeeld, onder California Probate Code Section 3903, kunt u als begunstigde van uw levensverzekering dezelfde persoon noemen die u van plan bent te noemen als trustee door de volgende aanduiding op te nemen: "[de naam van vertrouwde persoon] als bewaarder voor [de naam] van uw kind] onder de California Uniform Transfers to Minors Act. "(Zie referentie 4 - sectie 3903)
