Welke betere manier om onze stress tijdens het kerstseizoen te beginnen dan met praten over eigen risico's, co-assurantie en hoge premies? Welkom bij open inschrijving, waar medewerkers hun zorgopties elk jaar opnieuw kunnen evalueren.
Het is een uitgelezen mogelijkheid om betere voordelen te behalen en besparingen te maximaliseren; toch is open inschrijving vaak onderbenut. "Hoewel het een van de belangrijkste beslissingen kan zijn die Amerikanen het hele jaar maken, besteden consumenten niet genoeg tijd aan het onderzoeken van medische plannen - meestal omdat het verwarrend en overweldigend is," zegt Andrea Woroch, een geldbesparende coach en consumentenexpert.
In een poging om het proces te vereenvoudigen, zijn hier zes factoren waarmee u rekening moet houden wanneer u beslist wat het beste is voor de dekking van uw gezin en voor uw winst.
1. Kijk verder dan de maandelijkse premie
Het berekenen van uw maandelijkse verzekeringsuitkering, ook wel uw premie genoemd, is een goede eerste stap. Maar kies niet voor een lagere maandelijkse premie zonder eerst rekening te houden met de totale kosten van zorg, inclusief copays - het vaste bedrag dat u uit eigen zak moet betalen voor de afspraak of service van elke arts.
"Het kan u helpen om meer per maand te betalen en minder uit eigen zak als u vaak naar de arts gaat, medicijnen nodig hebt of een ernstige ziekte heeft en weet dat u regelmatig naar het ziekenhuis moet gaan," zegt Woroch.
2. Begrijp uw Coinsurance
Zelfs na het voldoen aan je eigen risico - het bedrag dat je betaalt voordat je verzekering begint - zul je doorgaan met het betalen van co-verzekering (die vervelende medische rekeningen die zo gemakkelijk opstapelen), wat een percentage is van de kosten van elke gezondheidszorg en iets dat veel consumenten over het hoofd zien, zegt Woroch.
Over het algemeen betekent een plan met een lager eigen risico een hogere co-assurantie, die kan variëren van 10 tot 30 procent van uw factuur. Hoewel een 30 procent co-assurantie op de korte termijn kosteneffectiever lijkt dan een aftrekbaar bedrag van $ 3000, kunt u na een verblijf van $ 20.000 anders denken.
3. Hoge aftrekbare vereisten
Als u ervoor kiest om de hoog-aftrekbare route te gaan, is het verstandig om een healthspaarrekening of HSA in te stellen. Hiermee kunt u voorwaardelijk geld inzetten voor contante medische kosten.
Aan het einde van het jaar kan het overgebleven geld in de HSA a voor het volgende jaar worden overgedragen. Bovendien stelt Woroch voor om te vragen of uw werkgever een aanvullend verzekeringsplan aanbiedt om de onkosten te dekken in geval van een noodsituatie.
4. Wees niet bang om te vragen
"Een veel voorkomend probleem waarmee mensen geconfronteerd worden, is niet precies weten welke stappen ze moeten nemen om de precieze zorg te krijgen die ze nodig hebben", zegt Jonathan Cohen, communicatieassocioloog bij Oscar, een opkomende zorgverlener.
Er zijn middelen beschikbaar om u tijd, frustratie en geld te besparen als u ze opzoekt, zoals gewoon praten met uw HR-afdeling of de klantenservice van uw leverancier. Oscar, bijvoorbeeld, heeft een vierpersoons "conciërgeteam" beschikbaar voor klanten zodra ze zich online hebben aangemeld, wat kan helpen bij het vinden van een optimaal plan.
Als je je aanmeldt via een marktplaats in de gezondheidszorg en je denkt dat je inkomen of situatie je mogelijk in aanmerking zou kunnen laten komen voor een overheidssubsidie via de Affendable Care Act, stelt Cohen ook voor om daarnaar te vragen.
Als u erover denkt om het komende jaar wijzigingen in het gezin aan te brengen, houd daar dan rekening mee tijdens de open inschrijving. Photo Credit: Millaf / Adobe Stock 5. Factor in levensveranderingen
Heb je een baby op komst? Of heb je onlangs de knoop doorverbonden? U wilt uw nieuwe toevoegingen in uw verzekeringsdekking betrekken door ze alleen aan uw plan toe te voegen, zegt Cohen. Als u bijvoorbeeld kinderen hebt, wilt u zich aanmelden voor hoogwaardige pediatrische zorg en mogelijk een voordeelstructuur die gratis onbeperkt bellen naar de dokter biedt, zodat de kosten nooit een probleem vormen als u vragen hebt over de gezondheid van uw kind.
6. Als u een Healthcare Marketplace gebruikt, moet u vroeg handelen
De meeste werkgevers hebben een deadline voor het aanmelden voor voordelen. Als u echter een marktplaats in de gezondheidszorg gebruikt, zal het uitstellen van uw beslissing over open inschrijving waarschijnlijk meer tijd kosten omdat u zich aanmeldt bij de wachtrij van bellers die proberen de deadline te verslaan.
Als u zich zo snel mogelijk aanmeldt, wordt uw ervaring soepeler en hoeft u niet eerder te betalen. De betaling zal plaatsvinden op de eerste datum van dekking, ongeacht wanneer u uw zorgplan opstelt, legt Cohen uit.
Wat denk je?
Heeft u deze tips nuttig gevonden? Vind je open inschrijving stressvol? Welk advies ontbreekt volgens u in deze lijst? Laat het ons weten in de comments sectie!
