Een lijfrente en levensverzekering zijn verzekeringsproducten. Het primaire verschil tussen een annuïteit en een levensverzekering is wanneer de betaling wordt gedaan. Lijfrenten betalen een vast bedrag per maand, kwartaal of jaarlijks om te voldoen aan toekomstige financiële behoeften, meestal met pensioen. Levensverzekering betaalt de waarde van het beleid op het moment van uw overlijden. Er bestaan verschillende soorten annuïteiten en levensverzekeringspolissen. Een verstandige belegger zal alle opties evalueren voordat hij een monetaire verbintenis aangaat.
Lijfrentetypes
Lijfrenten kunnen worden opgesplitst in uitgestelde betaling en onmiddellijke betalingstypes. Denk aan een onmiddellijke lijfrente voor het uitbetalen van uw eigen pensioen. U betaalt een forfaitair bedrag aan een verzekeringsmaatschappij en de verzekering belooft u een vast bedrag te betalen voor zolang u leeft. Een variatie op de onmiddellijke annuïteit verdeelt het bedrag over een vaste periode van 10 of 25 jaar, ongeacht of u in leven bent of niet. Met een uitgestelde betaling voor annuïteit kunt u betalingen verrichten in uw lijfrente gedurende een periode waarna u betalingen begint te ontvangen. De verzekeringsmaatschappij belegt het geld dat u betaalt in de annuïteit. Uitgestelde lijfrenten bieden meestal een overlijdensuitkering aan uw begunstigden. Uitgestelde lijfrentes hebben initiële en jaarlijkse vergoedingen. Een annuïteit aangeboden door de meeste verzekeringsmaatschappijen omvat de combinatie van een vast tarief van betaling met variabele verhogingen op basis van beleggingsprestaties. Een voorbeeld is de op aandelen geïndexeerde annuïteit die rente-inkomsten koppelt aan een marktindex.
Levensverzekeringen
Levensverzekeringscontracten kunnen een heel leven of een leven op lange termijn zijn. Hele levensverzekeringen betalen de nominale waarde van het beleid aan uw begunstigden op het moment van uw overlijden op basis van premies die gedurende meerdere jaren zijn betaald. De vereiste premie kan worden betaald in een forfaitair bedrag - een eenmalige premie hele leven - of over een periode van tijd zoals 10, 20 of 30 jaar. Een overlijdensrisicoverzekering heeft een nominale waarde vanaf het moment van aankoop, maar alleen voor de duur van de looptijd die vijf, tien, twintig of meer jaar kan zijn. Na afloop van de periode of termijn heeft het beleid geen waarde.
Belastingimplicaties
Een percentage van de directe betaling annuïteiten wordt belast als gewone inkomsten, maar niet alle. Verschillen in lijfrentes zijn meestal belastingvrij - in werkelijkheid, uitgestelde belastingen - tijdens de spaarperiode en belast als inkomsten wanneer het geld wordt opgenomen. Levensverzekeringsuitkeringen worden niet belast als inkomsten voor de begunstigde en premies worden betaald met dollars na belastingen.
Vragen om te stellen
Vraag uw makelaar of verzekeringsagent hoeveel uw maandelijkse betalingen zullen zijn als u een andere verzekering aanschaft dan de onmiddellijke lijfrente of forfaitaire som hele leven. Ontdek wat er gebeurt als je sterft. Vraag informatie over het bedrijf dat de verzekering en de stabiliteit en reputatie ervan onderschrijft. Vraag offertes, voordelen en problemen met verschillende soorten verzekeringsopties en vergelijk deze met uw verwachte behoeften en betalingsmogelijkheden. Vraag naar tarieven en voordelen van verschillende bedrijven.
waarschuwingen
De meeste directe lijfrentes zijn het eigendom van de verzekeringsmaatschappij die u betaalt zoals overeengekomen in het contract. U zult problemen hebben om geld te krijgen in een betaling die afwijkt van de overeengekomen uitbetaling. Tenzij u extra verzekeringsdiensten koopt, stopt een lijfrente met betalen wanneer u sterft. De zekerheid van uw investering in een annuïteit of levensverzekering is afhankelijk van het voortbestaan van de verzekeringsmaatschappij. Om uw verzekeringsvoordelen te beschermen, heeft elke staat een garantiefonds. Het verzekerde bedrag verschilt per staat, maar gemiddeld ongeveer $ 300.000 aan levensverzekering sterfte voordelen. Annuity Advantage biedt een lijst met geschatte waarden en links naar de regelgevende instantie van elke staat om actuele informatie te krijgen.
