Een marktafscherming kan uw kredietwaardigheid aanzienlijk schaden en uw bekwaamheid belemmeren om goedkeuring te krijgen voor lage rentes op nieuwe leningen en kredietlijnen. Volgens de Fair Credit Reporting Act kunnen gedwongen verkopen gedurende maximaal zeven jaar voorkomen in uw kredietdossier. Als de kredietbureaus de marktafbakening niet automatisch uit uw kredietrapport verwijderen na dit tijdsbestek, kunt u hen op de hoogte stellen van de verouderde boeking en om verwijdering verzoeken. In sommige gevallen, als uw afschermingsnotitie onjuiste informatie bevat, kunt u deze mogelijk laten verwijderen voordat de zevenjarige rapportageperiode afloopt.
Stap 1
Verkrijg kopieën van uw kredietrapporten van Experian, Equifax en TransUnion. Met de Fair and Accurate Credit Transaction Act heeft u recht op één gratis kredietrapport van elk kredietbureau per jaar.
Stap 2
Zoek de afschermingslijst op elk kredietrapport in de sectie 'Openbare gegevens' of 'Openbare informatie'. Controleer de datum waarop de afscherming is opgetreden om ervoor te zorgen dat de vermelding niet meer dan zeven jaar oud is.
Stap 3
Betwist de afschermingsnotatie bij de kredietbureaus als deze meer dan zeven jaar geleden is opgetreden. Meld elk kredietbureau in uw geschil dat sectie 605 van de FCRA verbiedt dat informatie met betrekking tot gedwongen verkopen gedurende meer dan zeven jaar in consumentenkredietrapporten blijft. U kunt kredietinformatie online of telefonisch betwisten, maar de Federal Trade Commission beveelt aan dat u uw geschil schriftelijk indient om een nauwkeurige registratie van het proces bij te houden.
Stap 4
Controleer de afscherming op fouten als deze niet achterhaald is. Als informatie in de notatie onjuist is, zoals het bedrag dat u aan uw geldgever verschuldigd was of de datum waarop de afscherming werd ingediend, kunt u redenen hebben om het item vervroegd te laten verwijderen.
Stap 5
Neem contact op met de geldschieter die het rapport in eerste instantie heeft samengesteld als u een meldingsfout opmerkt in de afschermingsnotatie. Informeer de kredietgever dat de notatie onjuist is en moet worden gecorrigeerd of verwijderd. In sommige gevallen zouden kredietverstrekkers liever een bericht verwijderen dan proberen het te corrigeren.
Stap 6
Maak kopieën van alle documentatie die u heeft waaruit blijkt dat de afscherming onjuist is. Stuur deze documentatie samen met een kopie van uw kredietrapport en een brief waarin u verklaart dat u de vermelding wilt corrigeren of verwijderen, aan elk kredietbureau dat momenteel onnauwkeurige informatie meldt. De FCRA biedt kredietbureaus 30 dagen de tijd om meldingsfouten te onderzoeken en te proberen deze te verifiëren of corrigeren. Als de kredietbureaus uw verhinderingsnotatie niet kunnen verifiëren of corrigeren, moet deze worden verwijderd.
Stap 7
Dien een rechtszaak aan tegen de geldschieter die de afscherming meldt als deze de onjuiste informatie bij de kredietbureaus verifieert. De FCRA geeft elke consument het recht om een bedrijf of individu te vervolgen dat willens en wetens onjuiste informatie verstrekt aan de kredietbureaus. Veel kredietverstrekkers, om te voorkomen dat ze een vertegenwoordiger moeten betalen om ze voor de rechtbank te verdedigen, geven er de voorkeur aan om eenvoudig de uitsluitingslijst uit het kredietdossier van de eiser te verwijderen.
Tips
- U kunt uw gratis kredietrapporten online aanvragen via AnnualCreditReport.com. Deze website is de enige internetbron voor gratis kredietrapporten aanbevolen door de Federal Trade Commission. Als u na een afscherming nog steeds geld aan uw geldverstrekker verschuldigd bent, kunt u proberen met uw geldschieter te onderhandelen over het verwijderen van de uitsluiting van uw kredietrapport in ruil voor volledige betaling van wat u verschuldigd bent. De kredietbureaus zijn alleen verplicht om onjuiste informatie te verwijderen als deze niet kan worden gecorrigeerd. U moet dus een correctie aanvragen in plaats van een onmiddellijke verwijdering van een afschermingsnotatie te eisen.
waarschuwingen
- Als u herhaaldelijk uw afscherming met de kredietbureaus betwist, hebben de kredietbureaus het recht om aanvullende geschillen "lichtzinnig" te overwegen en te weigeren uw claims te onderzoeken.
