Creditcardschuld kan worden geloosd wanneer u een faillissement van hoofdstuk 7 of 13 aanvraagt. Wanneer schulden worden voldaan, is het uw schuldeisers verboden om onbetaalde creditcardschuld en andere schulden die in uw faillissement zijn vermeld, te incasseren; dit houdt ook in dat u telefonisch of per e-mail contact met u opneemt. Wanneer de creditcardschuld wordt voldaan, kunnen degenen die veel meer dan ze ooit hopen terug te betalen, zowel verlichting als schroom ervaren. Wanneer u faillissement aanvraagt, heeft dit een negatief effect op uw kredietrapport - en uw vermogen om nieuwe kredieten of leningen te verkrijgen - gedurende ten minste 7 jaar, maar meestal 10.
Afvaldefinitie
Vanuit juridisch oogpunt wordt de term 'kwijting' vaker gebruikt in de termen 'kwijting in faillissement' of 'faillissementsaflossing'. Dit verwijst naar een permanente opdracht van een federale rechter voor faillissementen die creditcardmaatschappijen en andere niet-uitbetaalde schuldeisers verbiedt om op een bestaande schuld te incasseren. Geloste schuld, aan de andere kant, verwijst naar een of alle van de schulden (schulden) gedekt door de bestelling, zoals bepaald door de rechtbank. Voor een creditcardmaatschappij is een kwijting in faillissement niet het beste nieuws. Dit betekent vaak, zoals in het geval van een faillissement van Hoofdstuk 7, dat de schuldeiser nooit hoopt ongedekte schulden te kunnen innen.
Tijden van kwijting
Het tijdstip waarop creditcardschuld en andere schuldsoorten worden gelost, hangt af van het hoofdstuk waaronder een schuldenaar zijn zaak indient, volgens USCourts.gov. Wanneer een Chapter 7 of "straight" faillissement wordt ingediend, zal de rechtbank doorgaans snel kwijting verlenen, in het algemeen ongeveer 4 maanden nadat het verzoekschrift is ingediend. Hoofdstuk 13 faillissementen verleent debiteuren een tijdelijke uitstel van intimidatie door crediteuren en kan hen ook toestaan hun woning of auto te behouden, die volgens hoofdstuk 7 zou zijn geliquideerd. Ze moeten echter creditcardschuld en andere niet-aflossingsschulden binnen een bepaalde tijdsperiode die kan variëren tussen 3 en 5 jaar. Na deze datum wordt schuld als kwijtgeraakt beschouwd.
De schuld gelost krijgen
De financiële adviseurs bij Credit.com verklaren dat het mogelijk is voor u om "volledig buitengerechtvrij weg te lopen van de rechtszaal onder hoofdstuk 7." U moet echter eerst in aanmerking komen om te registreren voor dit type faillissement. Onder 11 U.S.C., artikel 101 (10A), moet het huidige maandelijks inkomen van een schuldenaar (zoals gedefinieerd door de faillissementscode) op zijn mediaan of lager staan. Anders moet de debiteur een middelentoets ondergaan om ervoor te zorgen dat de schuldenaar geen faillissement gebruikt, alleen maar als een manier om schulden te vermijden die hij niet wenst te betalen. Deze procedure is doorgaans beperkt tot die met lage of bescheiden inkomens.
Hoogbetaalden en schulden
Werknemers met een hoger loon moeten zich in het algemeen aanmelden voor hoofdstuk 13 of helemaal geen bestand. Volgens 11 USC, sectie 109 (e), kan elke persoon die werkt, zelfs als zelfstandige of die handelt als de eigenaar van een bedrijf zonder rechtspersoonlijkheid, voor hoofdstuk 13 indienen zolang het totaal van ongedekte schulden (zoals creditcard schuld) is minder dan $ 336.900 en gewaarborgde schuld is minder dan $ 1.010.650. Nogmaals, het maandelijkse inkomen van de schuldenaar wordt in aanmerking genomen. Als het minder is dan de mediaan van de staat, krijgen debiteuren 3 jaar de tijd om de schuld terug te betalen; als het maandelijks inkomen van de schuldenaar echter meer is dan de mediaan van de staat, duurt het terugbetalingsplan 5 jaar. Net als bij een consolidatielening verricht de schuldenaar betalingen aan een trustee, die het geld aan crediteuren uitdeelt.
Nadelen van kwijting
Er zijn een aantal nadelen bij het indienen van een faillissement om creditcardschuld kwijt te raken. Deze wettelijke mogelijkheid om schulden kwijt te raken, komt niet gratis. In februari 2010 stelt USCourts.gov dat naast een administratiekosten van $ 235 en een administratiekost van $ 39 degenen die een aanvraag indienen voor hoofdstuk 13 de advocatenkosten moeten betalen. Het indienen van een Chapter 7 faillissement kost $ 245, plus een extra $ 54 aan administratiekosten, advocaten en andere kosten. Maar het meest vernietigende nadeel van een faillissement is dat creditcardschulden worden genoteerd als kwijtgeraakt op uw kredietgeschiedenis - evenals het feitelijke faillissement zelf, dat te zien is in het gedeelte met openbare archieven van uw geschiedenis. Een hoofdstuk 13 blijft op uw kredietrapport voor een extra 7 jaar nadat de schuld is geloosd, maar niet langer dan 10 jaar. De meeste faillissementen blijven de hele 10 jaar op uw record staan, zegt Credit.com.
Meer over faillissement
Credit.com wijst erop dat hoewel het indienen van een faillissement noodzakelijk kan zijn, dit uw laatste redmiddel zou moeten zijn. Degenen die niet vertrouwd zijn met de nuances van de faillissementscode, zoals wat volgens de hoofdstukken 7 en 13 als vrijgestelde schuld wordt beschouwd en welke activa zij mogen behouden, moeten altijd een advocaat raadplegen om zeker te zijn dat ze alle aspecten van een faillissement begrijpen.
