Voor de meeste mensen betekent meerderjarig worden belangrijke mijlpalen zoals afstuderen, trouwen, kinderen krijgen en een huis kopen.
Hoewel iedereen niet op dezelfde weg is, kan het stellen van financiële doelen u helpen uw persoonlijke doelen te bereiken - wat deze ook mogen zijn. Hier zijn 12 tips om ervoor te zorgen dat ze een realiteit worden:
Financiële doelen voor je 20s
Doel # 1: Begin NU met sparen voor pensioen (echt waar)
Pensioen is waarschijnlijk het laatste waar u aan denkt tijdens uw twintigste, vooral als u een salaris op instapniveau verdient en studieleningen hebt.
Maar het opstarten van een pensioenspaarplan terwijl je jong bent, kan een enorme impact hebben op je financiële toekomst, vanwege de magie van samengestelde rente.
Een samengestelde rente calculator op Investor.gov laat zien dat als je $ 5.000 investeert op 22-jarige leeftijd het kan uitgroeien tot een nestei van meer dan $ 250.000 aan het einde van een 40-jarige carrière. En dat veronderstelt dat je nooit nog een dollar investeert!
Begin NU te besparen, jonge mensen! Photo Credit: twintig20 / @ Sphotography Doel 2: leef binnen uw middelen
Alleen al omdat je je eerste baan bent begonnen, wil nog niet zeggen dat je je een echte volwassen levensstijl kunt veroorloven. Het kostte je ouders jaren om huizen, auto's en andere attributen van volwassenheid te verwerven, dus zorg dat je niet in de schulden zit als je ze probeert te evenaren.
Leren leven met je middelen in je 20-er jaren creëert een goede gewoonte die je tijdens je hele volwassenheid zult dragen. U loopt minder snel kredietschuld op of beschadigt uw credit score.
En leven onder uw middelen kunnen het gemakkelijker maken om belangrijke dingen te doen, zoals sparen voor uw pensioen en reizen. Als u niet zeker weet waar u moet beginnen, bekijkt u een budgetcalculator om u te helpen een maandelijks budget te berekenen.
Hebben we al gezegd dat u moet beginnen met sparen? Photo Credit: twintig20 / @ ameg2013 Doelstelling # 3 Bouw een noodfonds
Je 20-jarig bestaan - wanneer je minder financiële verantwoordelijkheden hebt, zoals kinderen of een hypotheek - is de beste tijd om je fonds voor 'regenachtige dagen' op te bouwen.
Het hebben van een instapvergoeding is geen excuus om geen noodfonds te hebben, want hoe minder geld je verdient, hoe meer je een kussen nodig hebt als onverwachte financiële problemen optreden.
Experts zoals Suze Orman raden aan om automatische overboekingen in te stellen van uw loonstrook of van een betaalrekening naar een spaarrekening. U kunt beginnen door kleine bedragen over te maken, maar het doel is om ongeveer acht maanden woonlasten (en niet minder dan drie) op te bouwen.
Doel # 4 Bouw uw kredietgeschiedenis op
Goed krediet is de sleutel tot financiële volwassenheid, dus dit is het moment om een solide kredietgeschiedenis op te bouwen als u van plan bent een huis of auto te kopen of een bedrijf te starten.
Terwijl studentenleningen kunnen helpen bij het vaststellen van een kredietgeschiedenis, overweeg dan om te diversifiëren door een of twee creditcards te openen of een nieuwe lening op afbetaling te beheren, zoals een autotitie.
Houd er rekening mee dat het opbouwen van een tegoed een traag proces is - een proces dat altijd tijdige betalingen vereist - dus leen alleen wat u zich kunt veroorloven en betaal uw creditcards elke maand uit.
En vergeet niet om uw kredietrapport in de gaten te houden voor fouten die uw krediet kunnen schaden. Volgens de federale wetgeving kunnen consumenten één gratis kredietrapport krijgen van de drie beste kredietbureaus per jaar.
Het betalen van schulden is op elke leeftijd een goede zaak. Photo Credit: twintig20 / @ djrage Financiële doelen voor je 30s
Doel # 1: creditcardbetaling afbetalen
Als u uw creditcards in uw jaren '20 hebt maximum, is het tijd om uw financiën op spoor te krijgen.
Financieel expert Steve Ramsey beveelt de 'sneeuwbalmethode' aan, waarbij je het minimum op je kaarten betaalt, behalve degene met het laagste saldo - betaal die eerst als eerste. Wanneer die kaart is afbetaald, neem dan het extra geld dat je nu hebt en pas het toe op het op een na grootste saldo enzovoort.
Doel 2: Betaal studieleningen af
Het is tijd om je studieleningen terug te betalen nu je (hopelijk!) Op een punt bent dat je inkomen groeit. Als het uitstellen van de schuld van je studentenlening mogelijk is, stel dan een plan op om agressief te werk te gaan.
Maar als uw schuld echt een monster is, probeer dan een aflossingsplan te krijgen dat logisch is voor uw inkomensniveau. Bekijk de terugbetalingscalculators van de afdeling Onderwijslening van het ministerie van Onderwijs om te zien welk plan het beste voor u is.
Wees realistisch over hoeveel huis je kunt betalen. Photo Credit: tab62 / AdobeStock Doel 3: opslaan voor een aanbetaling bij een huis
Nu uw inkomsten hoger zijn en de schulden van uw creditcard en studentenlening onder controle zijn, is het tijd om te stoppen met huren. Begin nu met sparen voor het huis dat u (of uw gezin) nodig heeft.
Een aanbetaling van minstens 20 procent krijgt meestal de beste financieringsvoorwaarden. Begin met het uitzoeken van hoeveel van een woning u zich realistisch kunt veroorloven, op basis van maandelijkse hypotheeklasten. (Deskundigen adviseren om niet meer dan 30 procent van je inkomen aan huisvesting te spenderen.)
Gebruik vervolgens een hypotheekcalculator om uw maandelijkse kosten te bepalen op basis van uw aanbetaling, rente en aankoopprijs.
Zorg dat je volledig bedekt bent. Photo Credit: aaabbc / AdobeStock Financiële doelen voor uw 40s
Doel # 1: zorg voor een goede verzekering
Als je jong bent, lijkt verzekering meer een luxe dan een noodzaak. Je hebt bezittingen die verder gaan dan alleen maar van een hand-naar-bed-meubel, en je kunt een mijl niet zo snel rennen als je gewend was. U hebt waarschijnlijk een partner, kinderen of zelfs ouders die op u rekenen.
Zorg dat je jezelf (en je gezin) bedekt. Photo Credit: Kyle Monk / Blend Images / Getty Images Zorg ervoor dat je de juiste hoeveelheid auto, gezondheid, huiseigenaren en, ja, ik zei het - levensverzekering - die je echt nodig hebt. Het American Institute of CPAs kan u helpen met het berekenen van uw behoeften.
Doel # 2: schrijf een testament op
Hoewel het nooit te vroeg is om een testament te schrijven, is het absoluut noodzakelijk wanneer u over aanzienlijke bezittingen of personen ten laste beschikt. Raadpleeg een advocaat of een financiële professional als u er een heeft. Als dat niet het geval is, kunnen sites zoals LegalZoom u helpen om er een goedkoop te schrijven.
Houd je portfolio in de gaten, Richie Rich. Photo Credit: karagrubis / AdobeStock Doel 3: Rebalance Your Investments
Als je ijverig hebt gespaard, gefeliciteerd! Maar voordat je de champagne knalt, kun je ervan uitgaan dat de investeringen die je in de jaren twintig en dertig hebt gedaan mogelijk niet langer tegemoet komen aan je financiële doelen.
Aangezien bepaalde activa over- of ondermaats presteren, groeien ze of nemen ze af ten opzichte van uw totale portfolio. Dat betekent dat u meer (of minder) van bepaalde activa kunt hebben dan u van plan was.
Herbalancering is de kans om je portfolio opnieuw te kalibreren om aan je huidige en toekomstige doelen te voldoen. Veel door het bedrijf gesponsorde pensioenregelingen bieden gratis rebalancing-tools op hun websites.
Zorg ervoor dat je berekent hoeveel je nodig hebt tijdens je pensioen. Fotocredit: Talashow / AdobeStock Financiële doelen voor je 50 en verder
Doel 1: inhalen van pensioenlasten
Als u achterop bent geraakt met uw pensioensparen, wanhoop dan niet. Volgens de IRS-regels mag je elk jaar na je vijftigste een inhaalbijdrage doen.
Terwijl de jaarlijkse limiet van 401 (k) $ 18.000 is, staat de IRS extra bijdragen toe van maximaal $ 6000 per jaar. Dat komt neer op maar liefst $ 24.000 aan jaarlijkse bijdragen van 401 (k).
Het is niet te laat om te blijven sparen. Photo Credit: twenty20 / @ lelia_milaya Heb je geen 401 (k)? Geen probleem. Uncle Sam heeft ook catch-up bepalingen voor traditionele en Roth IRA's: u kunt een extra $ 1.000 bijdragen bovenop de standaard jaarlijkse limiet van $ 5.500 - tot een totaal van $ 6.500 per jaar op de leeftijd van 50 jaar en ouder.
Doel 2: Plan een pensioenplan
Naarmate je dichterbij de officiële pensioengerechtigde leeftijd komt, is het tijd om te plannen hoe je echt zult leven tijdens je gouden jaren.
Het berekenen van een pensioenbudget is nog maar het begin; je zult ook willen beslissen of je wilt blijven werken, waar je wilt wonen en meer: je hebt een plan nodig dat geschikt is voor je levensstijl.
Als u echter kiest (of moet) blijven werken, moet u de fiscale en andere financiële gevolgen van werken na de pensioengerechtigde leeftijd kennen. U kunt bijvoorbeeld worden verplicht om minimumverdelingen te nemen van uw pensioenrekeningen. (Bekijk de IRS-werkbladen om hier uw vereiste minimale distributies te bepalen.)
Het in kaart brengen van uw ideale pensioen stelt u nu in staat om er beter van te genieten wanneer de tijd eindelijk komt.
Uw financiën zijn een reis, geen bestemming en elk decennium vertegenwoordigt nieuwe doelen om te ontmoeten. Of u elke financiële mijlpaal op tijd hebt gehaald, is minder belangrijk dan het bereiken van uw persoonlijke gelddoelstellingen, hoe bescheiden of ambitieus ze ook zijn.
Wat denk je?
Heb je deze financiële mijlpalen bereikt? Waarom of waarom niet? Welke van deze doelen is het moeilijkste voor jou? Heb je nog andere tips of strategieën? Laat hieronder een reactie achter en laat het ons weten!
